"הפער בין חלומות למציאות הוא הפעולות הנדרשות להשגתם, הכל מתחיל בתכנון."
Yaron Lev
מהו תכנון פיננסי וכיצד הוא יכול לשפר את עתידכם הכלכלי?
כך תנהלו את חייכם הפיננסים בצורה חכמה.
תכנון פיננסי הוליסטי, הינה גישה לניהול הכסף שלנו הדוגלת
בתכנון פרטני לטווח קצר וארוך. מטרת התכנון, להיערך מראש
ולספק תשתית פיננסית מתאימה על מנת שכל אדם יוכל להגשים
את חלומותיו. הגדלת ההון המשפחתי היא לא המטרה,
היא האמצעי, אמצעי לחיים טובים ובריאים יותר.
חשיבות התכנון הפיננסי מהותית כבר בשלבים המוקדמים של החיים,
המאפשרים ליחיד ובני משפחתו להגיע למטרות אותן הם תיכננו.
רמת חשיבות התכנון עולה כאשר אנו עדים להתארכות תוחלת החיים
ועליית יוקר המחיה. התכנון הפיננסי עוסק ביצירת התשתית להשגת
רמת חיים נאותה בכל פרק זמן.
יתרה מזאת, התכנון הפיננסי נועד להפחית את משקל
האירועים המורכבים העשויים להתרחש בכל שלב חיים.
בעזרת גידור הסיכונים ניתן לתת מענה גם לתחום חשוב זה.
בפועל, מדובר במערכת יחסים המבוססת על אמון מלא בין הלקוח למתכנן הפיננסי, בה הלקוח מקבל הכוונה מקצועית על מנת להשיג מטרות ויעדים אישיים ומשפחתיים.
למה אנחנו בכלל צריכים את זה ?
3
מתי נרצה להגיע?
התוכנית הפיננסית היא למעשה תוכנית פעולה שמביאה אתכם למטרות וליעדים אותם תכננתם.
התוכנית תראה לכם בברור
מהם הצעדים שעליכם לבצע על מנת לשאוף למקום בו תרצו להימצא.
התוכנית תציע סדר פעולות נכונות על מנת להגדיל את סיכויי הגעה ליעדים.
התוכנית תציע בין היתר,
-
אלוקצית נכסים מותאמת אישית על פי מאפייני הסיכון והרצונות של המשפחה.
-
אסטרטגיה למגוון אפשרויות למימוש התוכנית, יתרונות וחסרונות של כל אפשרות.
-
ניתוח הביטי מיסוי.
-
בחינת העברה בין דורית.
-
פתרונות וגידור הסיכונים, ככל שניתן, על פי מאפייני המשפחה.
2
? לאן נרצה להגיע
כאשר אנו מתחילים בנסיעה אנו תמיד יודעים לאן נרצה להגיע.
כך גם בבניית תוכנית פיננסית. חלק ממטרת התוכנית היא תכנון והגעה ליעד! לכל משפחה מטרות וחלומות.
התוכנית הפיננסית, תמקד את המשפחה ביצירת מטרות, ותיעדופן על פני זמן. כל מטרה מקבלת ערך כמותי ותאריך יעד אפשרי.
למשל,
-
כיצד ניתן לעזור לילדים בלימודים ובקניית דירה.
-
תכנון פרישה, מתי נוכל לפרוש.
-
אילו כספים יתמכו בפרישה שלנו מלבד הקצבאות הפנסיוניות.
-
כיצד ניתן להחליף רכבים כל מספר שנים.
-
לאילו חופשות נצא ובאיזו תדירות.
1
איפה אנחנו נמצאים?
תהליך התכנון הפיננסי מתחיל באיסוף המידע. מפתיע ככל שזה ישמע, משפחות רבות אינן מודעות לשווי הכלכלי הכולל שלהן. בתחילת הדרך חשוב למשפחה ולמתכנן לדעת מהי נקודת הפתיחה, איך נגיע אם לא נדע מהיכן יוצאים?
תחילה נעסוק בתזרים המזומנים. מהן ההכנסות? מהן ההוצאות? מה הן ההתחייבויות? בעצם, כמה כסף נשאר בכל חודש. תזרים מזומנים הוא המפתח הראשון בבניית תוכנית פיננסית איתנה ומותאמת אישית.
תהליך התכנון יסייע לכם לענות על השאלות הבאות:
-
האם אנחנו יודעים מה השווי הכולל שלנו?
-
מהו האיזון התקציבי, כמה נשאר לנו כל חודש לאחר כל ההוצאות?
-
האם ההשקעות והתיקים הפנסיונים שלנו מנוהלים בצורה שמתאימה לנו?
-
האם אנחנו יודעים מה לעשות במקרה חרום?
,נעים מאד להכיר
לשנות חיים של אנשים זו זכות גדולה.
אני מאמין כי כולם יכולים לחיות ברווחה כלכלית בטווח הקצר והארוך. תכנון פיננסי מתאים לכל אחד ובכל שלב. בתהליך התכנון אעניק לכם מהידע, הכלים וניסיון חיים שצברתי במשך שנים בליווי אישי של משפחות רבות. בגישתי, אני מאמין באיזון יחד עם צמיחה. בגישה של שפע יחד עם גידור הסיכון.
הליווי הפיננסי, אישי ופשוט להבנה. אעזור לכם להשיג מטרות ולהגשים חלומות והכל בשקיפות מלאה. החזון שלי הוא להוביל כמה שיותר אנשים לרווחה כלכלית ולשקט נפשי. כל ליווי שלי תמיד נגמר במשפט "איך לא עשינו את זה קודם".
הכשרות:
BA - בכלכלה וניהול מטעם האוניברסיטה הפתוחה.
מתכנן פיננסי מוסמך CFP וחבר בלשכת המתכננים הפיננסים בישראל. הלשכה היא הלשכה המייצגת בישראל את הארגון הבינלאומי לייעוץ פיננסי FPSB
מאמן ויועץ לכלכלת משפחה, מתנדב בעמותת פעמונים.
באופן אישי,
אבא ל 3 בנים נשוי לאורנה
מתגורר בגבעתיים.
